無職になったらクレジットカードは使える？既存カードの扱い・届け出・更新・新規申し込みをカード会社と経済産業省の公式で確認

この記事の編集責任者

中井聖（SaaS飯）: 株式会社アップス代表取締役社長

株式会社アップス代表取締役社長。クレジットカード決済を含む決済ページと会員サイトを作れる販売基盤「Apps」を運営し、事業者がカード決済や継続課金を導入する現場に日々関わっています（Appsの累計流通総額は2026年2月に100億円）。Appsクレカナビの運営責任者・編集責任者として記事の企画と確認を担当。監修の範囲と手順は監修者ページに記載しています。

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監修：中井聖（2026年9月26日に確認：三井住友カード FAQ 407（年収・預貯金額・世帯人数の変更は再申告）・560（年収証明は本人名義のみ、無職は「収入がない場合」欄）・2031（申込条件はカードごと）、三井住友カード（NL）・ゴールド（NL）の申し込み対象、滞納の解説、楽天カード FAQ 42（18歳以上なら主婦・パート・アルバイトも可、90歳以上不可）・243（勤務先変更）、JCB FAQ 8848（勤務先変更）・JCBカード W（18〜39歳限定）、エポスカード FAQ 173（勤務先変更）、経済産業省割賦販売法FAQ 問22・問24（支払可能見込額、他の者の収入との合算）、CIC（申込情報6か月）で確認）

仕事を辞めて無職になっても、手元のクレジットカードは自動的に止まりません。カード会社が公式に求めているのは「年収や勤務先などの登録情報が変わったら届け出ること」で、三井住友カードのFAQには、退職などで本人に収入がない場合に記入する欄まで用意されています。一方で、更新や利用枠の見直しの際には割賦販売法にもとづく「支払可能見込額」の調査があり、その結果によっては更新時に限度額が下がる、新規発行されないことがあると経済産業省が説明しています。この記事では、無職になったときの既存カードの扱い、届け出の方法、更新・新規申し込みで見られる点を、カード会社と経済産業省の公式ページで確認してまとめます。

この記事の内容は、2026年9月26日に三井住友カード、楽天カード、JCB、エポスカードのFAQと、経済産業省の割賦販売法FAQで編集部が確認しました。審査の基準そのものは各社とも公開していないので、「通る・通らない」は書いていません。

先に結論：無職になったときに起こること・すること
既存のカード：止まらないが、届け出と支払いは続く
年収証明を求められたとき
更新と限度額：割賦販売法の「支払可能見込額」
無職で新しく申し込むとき
よくある質問
確認した情報源（2026年9月26日）

目次へ

先に結論：無職になったときに起こること・すること

無職になったときにすること。1 退職したら勤務先や年収の登録情報を変更する。2 年収証明を求められたら本人に収入がない場合の欄に記入する。3 更新や利用枠は支払可能見込額で判断される。

今のカードは使い続けられる。退職で利用停止になるという案内はどの社のFAQにもありません。止まるのは支払いが遅れたときです（三井住友カードの滞納の解説）。
登録情報の変更は届け出る。三井住友カードは年収・預貯金額・世帯の人数に変更があった場合は最新情報の届け出を求めています。楽天カード・JCB・エポスカードは勤務先情報の変更手続きを会員サイトやアプリで受け付けています。
「収入がない」と正直に書ける。三井住友カードの年収証明の案内では、書類は本人名義に限られ、専業主婦（夫）や退職等で無職の場合は「ご本人様に収入がない場合」欄に記入して返送します。配偶者名義の書類は使えません。
更新時・新規時は支払可能見込額で見られる。経済産業省の説明では、配偶者や親など「他の者」の収入で生計を維持している場合はその年収や預貯金を合算して算定できますが、結果によっては発行されない、更新時に限度額が下がることがあります。
新規申し込みの条件はカードごとに違う。楽天カードは18歳以上なら主婦・パート・アルバイトも申し込めると案内し、三井住友カード（NL）の申し込み対象は「満18歳以上（高校生を除く）」、ゴールド（NL）は「ご本人に安定継続収入のある方」です。

既存のカード：止まらないが、届け出と支払いは続く

三井住友カードのFAQ「クレジットカード申し込み時から年収・預貯金額・世帯の人数がかわっていますが再申告が必要ですか？」の答えは「はい」で、Vpassの「最新情報のお届け」から手続きします。楽天カードは「就職や転職の後、変更手続きをお願いいたします」として楽天e-NAVIの「お客様情報の照会・変更」を、JCBはMyJCB（複数枚ある場合はカードごと）を、エポスカードはエポスNet・エポスアプリ・申請用紙・エポスカードセンターを案内しています。退職も勤務先情報の変更なので、同じ手続きで「無職」に更新します。

収入がなくなっても、毎月の支払いは変わりません。支払日に引き落とせないと、1日でも滞納すれば利用停止や遅延損害金につながり、2か月以上続くと信用情報に延滞の履歴が記録されるリスクがあります（三井住友カード）。無職の間に一番避けるべきなのは、届け出の遅れではなく支払いの遅れです。支払いが厳しくなりそうなら、滞納する前にカード会社に相談してください。滞納が続いた先の流れは1年滞納するとどうなるかの記事にまとめています。

年収証明を求められたとき

三井住友カードは、年収証明の提出を求める案内（DM）を送ることがあります。FAQによると、提出できる書類は本人名義のものに限られ、配偶者など家族名義の書類は使えません。本人が専業主婦（夫）、退職等で無職の場合は、案内の「ご本人様に収入がない場合」欄に記入して返送します。無職であることを隠したり、実態と違う勤務先を書いたりする必要はありません。勤務先欄の書き方は申込時の勤務先の書き方の記事で各社のFAQをもとに説明しています。

更新と限度額：割賦販売法の「支払可能見込額」

経済産業省の割賦販売法FAQ（問22）によると、クレジットカード会社（包括信用購入あっせん業者）には、支払いが多くなりすぎて生活に困ったり自宅を失ったりしないように、消費者の「支払可能見込額」を調査することが義務づけられています。支払可能見込額は年収から生活維持費とクレジット債務などを除き、返済履歴などを総合的に勘案して算定され、年収の調査は自己申告が基本で証明書の提出を求める必要はないとされています。

同FAQ（問24）は、年収の（少）ない専業主婦（夫）や学生等が一律にカードを持てなくならないよう、配偶者や親等「他の者」の収入により生計を維持している場合は「他の者」の年収や預貯金を合算して算定できると説明しています。2018年6月1日からは、合算できる相手を「二親等以内」に限る規定が撤廃されました。ただし、算定の結果によってはカードが発行されない、または更新の際に限度額が下がることがあります。無職で配偶者などの収入で生活している人は、更新時にこの仕組みで見られると考えてください。

無職で新しく申し込むとき

申し込み条件はカードごとに違う。三井住友カードのFAQは「カードの種類により異なります」として各カードページの「お申し込み対象」欄を見るよう案内しています。三井住友カード（NL）は「満18歳以上の方（高校生は除く）」で収入の条件は書かれておらず、ゴールド（NL）は「満18歳以上（高校生を除く）で、ご本人に安定継続収入のある方」です。JCBカード Wは18〜39歳の入会限定です。
楽天カードは主婦・パート・アルバイトも申し込める。FAQに「18歳以上の方であれば、主婦・パート・アルバイトの方でもお申し込みいただけます」とあり、「審査の結果、ご希望に沿えない場合がございます」「90歳以上の方は申し込めません（楽天銀行デビットカードを案内）」とも書かれています。
年収は自己申告、配偶者などの収入は合算できる。上の経済産業省の説明のとおりです。申込フォームの年収欄には実態を書きます。
短期間に何枚も申し込まない。申込情報はCICで照会日から6か月保存されます。落ちたときの考え方はクレジットカードの作りすぎの記事を見てください。
今すぐ決済手段が要るならデビットカード。銀行口座があれば作れ、口座残高の範囲で使えます。違いはクレジットカードとデビットカードの違いの記事にまとめています。

よくある質問

退職したことをカード会社に言わないとどうなりますか

各社は登録情報の変更の届け出を求めています（三井住友カードは年収・預貯金額・世帯の人数の変更、楽天カード・JCB・エポスカードは勤務先の変更）。届け出ないことで直ちにカードが止まるという案内はありませんが、年収証明を求められたときに実態と違う申告をするのは避けてください。

無職の間に更新時期が来たら更新されますか

更新の可否は各社の審査で、基準は公開されていません。公式に分かっているのは、更新時に支払可能見込額の算定で限度額が下がることがあること（経済産業省）と、支払いの遅れが更新できない原因になること（三井住友カード）です。滞納がなく、届け出が正しければ、無職であることだけを理由に更新不可と案内している社はありません。

失業保険や年金は年収に書けますか

年収欄に何を含めるかは各社の申込画面の注記に従ってください。経済産業省の説明では年収の調査は自己申告が基本です。分からなければ申込前にカード会社に問い合わせます。