- 中井 聖（SaaS飯）
- 株式会社アップス 代表取締役社長
監修：中井 聖（2026年9月26日に確認：CIC（保有する信用情報：申込情報の項目と保有期間6か月）、JICC（申込情報の登録期間6か月以内）、三井住友カード（複数枚のメリット・デメリット、短期間に複数申し込まない注意）、楽天カード（2枚目の利用可能枠は共通）、イオンカード（異なる種類なら複数枚可・審査あり）、JCB（オリジナルシリーズの同時保有不可）で確認。審査基準は非公開のため枚数の基準は書いていない）
クレジットカードを何枚も作ると、何が起こるのでしょうか。公式に確認できる事実は3つです。申し込みの記録は信用情報機関に6か月残ること、三井住友カードのような発行会社が「短期間に複数枚のクレジットカードを申し込まないように」と注意していること、そして同じ会社の2枚目は利用可能枠が共通で枠が増えないことです。この記事では、CICと日本信用情報機構（JICC）の登録期間、カード会社の公式解説をもとに、作りすぎの何が問題で、何枚が適正かをどう考えるかをまとめます。
この記事の内容は、2026年9月26日にCIC、JICC、三井住友カード、楽天カード、イオンカード、JCBの公式ページで編集部が確認しました。審査の基準は各社とも非公開なので、「何枚以上で審査に落ちる」といった数字は書いていません。
先に結論：作りすぎで起こること
- 申し込みの記録が6か月残る。CICは、クレジットやローンの新規申し込みで加盟会員（カード会社など）が照会した事実を「申込情報」として照会日より6か月間保有し、JICCも申込情報を照会日から6か月以内登録すると案内しています。短期間に何社も申し込むと、その事実が次の審査で見えます。
- カード会社が注意を促している。三井住友カードの解説は、複数枚持つと年会費の負担とポイント・支出の把握が煩雑になるデメリットがあり、「短期間に複数枚のクレジットカードを申し込まないように注意が必要」としています。
- 枚数を増やしても枠は増えないことがある。楽天カードは2枚目のカードの利用可能枠は1枚目と共通で、大きい方が総枠になると案内しています。イオンカードも、複数枚持てるのは異なる種類のカードで、発行には審査があるとしています。
- 管理が回らなくなる。引き落とし日、年会費、更新カードの受け取り、有効期限の登録先の変更が枚数分になります。
信用情報に何がどれだけ残るか
CICに登録される信用情報は「申込情報」「クレジット情報」「利用記録」で構成されていて、種類ごとに決まった期間登録され、期間が過ぎると自動的に抹消されます。申込情報は、新規申し込みの支払能力を調査するために加盟会員が照会した事実を表す情報で、本人を識別する情報（氏名、生年月日、郵便番号、電話番号など）と申込内容（照会日、商品名、契約予定額、支払予定回数、照会会社名など）が含まれ、保有期間は照会日より6か月間です。JICCでも、申込情報は本人を特定する情報と申込日・申込商品種別などで、登録期間は照会日から6か月以内です。
つまり、何枚申し込んだかは各カード会社が信用情報を照会すれば6か月間は分かります。それをどう評価するかは各社の審査基準で、公開されていません。カードを解約したときの扱いはすぐ解約しても大丈夫かの記事にまとめています。
適正な枚数の考え方
公式に「適正枚数」は示されていません。三井住友カードの解説は、複数枚のメリットとして、1枚が使えないときの代用や、同じカード会社ならポイントを合算できるサービスがあることを挙げ、デメリットとして年会費の負担と把握の煩雑さを挙げています。この整理に沿うと、枚数は次の順で決めるのが現実的です。
- メインの1枚を決める（普段の支払いを集めて、利用額に応じた特典を取りに行く）。
- 予備の1枚を持つ（メインが磁気不良や利用停止で使えないときの代用。国際ブランドを変えると使える店が増える）。
- 目的が明確な1枚だけ足す（特定の店やサービスで還元が高いカード、ETC専用など）。
- 使っていないカードは年会費と更新の手間を見て整理する。ただし解約の影響も確認する。
4枚以上の持ち方は4枚持ちの記事に、同じ会社で2枚持つ条件は2枚を同じ口座で使う記事にまとめています。JCBオリジナルシリーズのように、同じシリーズの別カードを同時に持てない会社もあります。
作りすぎを防ぐ習慣
- 入会特典だけで申し込まない。特典のために作ったカードは使わなくなり、年会費と更新の手間だけが残ります。
- 申し込みは間隔をあける。申込情報は6か月残ります。1枚作ったら、少なくとも半年は様子を見るのが、公式の登録期間から導ける目安です。
- 自分の信用情報を見る。CICもJICCも本人による開示に対応しています。何が登録されているかを一度見ておくと、申し込みの判断がしやすくなります。
よくある質問
何枚から「作りすぎ」ですか
公式に枚数の基準はありません。管理できていて年会費に見合う使い方をしていれば、枚数そのものは問題になりません。短期間に何枚も申し込むことと、使っていないカードを放置することが問題です。
審査に落ちた記録も残りますか
信用情報機関に残るのは「照会した事実（申込情報）」で、6か月で抹消されます。可否の結果そのものは申込情報の項目には含まれていません（CICの項目は照会日、商品名、契約予定額、支払予定回数、照会会社名など）。