この記事で分かること
「ETCカードとクレジットカードって何が違うの？」
「高速料金はクレジットカード払いとETC、どっちが得？」
「クレカなしでもETCカードだけ作れるの？」
こうした疑問は、高速道路を使い始めるタイミングで多くの人がぶつかるポイントです。
実際、ETCカードは高速料金専用のカードであり、クレジットカードとは役割も仕組みも異なりますが、セットで申し込むケースが多いため違いが分かりにくくなっています。
この記事では、
- クレジットカードとETCカードの基本的な違い
- 高速料金を「クレカ払い」と「ETC払い」で比較したときのメリット・デメリット
- クレジットカードあり／なしでのETCカードの作り方
- ETCカードが付帯するクレジットカードの選び方
までを順番に解説していきます。
最後まで読めば、「自分にとってベストなカードの選び方」が明確になるはずです。
1. クレジットカードとETCカードの基本と違い
クレジットカードとは？日常の支払いに使える後払いカード
クレジットカードは、店舗やネットショッピング、公共料金などの支払いを「後払い」で行える決済カードです。
コンビニ・飲食店・ネット通販・水道光熱費・サブスクなど、多くの支払いを1枚のカードにまとめられ、利用代金は毎月決められた日に口座から自動引き落としされます。
主な特徴
- 利用額を後日まとめて口座引き落とし（1回払いのほか、分割払いやリボ払いも選べる）
- 支払いごとにポイントやマイルが貯まる
- ショッピング保険や旅行保険、ラウンジ利用などの付帯サービスがつくカードもある
ETCカードとは？高速道路・有料道路専用の決済カード
ETCカードは、高速道路や有料道路の通行料金を、自動でキャッシュレス決済するためのカードです。
車に搭載したETC車載器に挿しておくことで、料金所をノンストップで通過しながら、通行料金が自動的に精算されます。
特徴
- 利用できるのは高速道路・有料道路などの料金支払いにほぼ限定
- 基本的にICチップ付きで、ETC車載器と通信して決済
- 多くはクレジットカードに付帯して発行され、利用料金は親クレジットカード経由で後払い
クレジットカードとETCカードの役割・機能の違いまとめ
両者の違いを分かりやすく表にまとめると、次のようになります。
| 項目 | クレジットカード | ETCカード（クレカ付帯型） |
|---|---|---|
| 主な用途 | 店舗・ネット・公共料金など幅広い決済 | 高速道路・有料道路の通行料金 |
| 支払い方法 | サイン・暗証番号・オンライン決済など | ETC車載器を通じた自動決済 |
| 決済のタイミング | 後払い（毎月まとめて引き落とし） | 後払い（親クレジットカード経由で引き落とし） |
| ポイント | 利用金額に応じてカード会社のポイントが付与 | 通行料金に対してクレカのポイント＋ETCマイレージ等 |
| 利用できる場所 | クレカ加盟店なら全国・海外でも利用可 | ETC対応の高速道路・有料道路 |
重要なポイント
ETCカード自体には通常クレジット機能がなく、高速料金専用の決済カードであるということです。クレジットカードは汎用的な決済手段として幅広く使えますが、ETCカードは高速料金に特化したツールと理解しておきましょう。
2. ETCカードの種類と「クレジットカードetc」の関係
クレジットカード付帯ETCカードとは
クレジットカード付帯ETCカードは、既に持っている、または新規に作るクレジットカードに「追加カード」として発行されるETC専用カードです。
利用した通行料金は、親クレジットカードの利用明細に合算され、他のショッピング利用分と同じタイミングで引き落とされます。
主な特徴
- 発行元：クレジットカード会社
- ポイント：ETC利用分にも親カードのポイントが付与される
- コスト：年会費・発行手数料はカード会社ごとに異なる（無料〜数百円程度のケースが多い）
このタイプが「クレジットカード etc」で検索したときに、各社サイトや比較サイトで最も多く紹介されているパターンです。
ETCパーソナルカード・コーポレートカードとの違い
ETCカードには、クレジットカードに付帯するタイプ以外に、以下のような種類があります。
ETCパーソナルカード
- 高速道路会社（NEXCOなど）が発行
- クレジットカードを持たない人でも発行可能
- 一定額の保証金（デポジット）を預ける必要があり、利用料金は口座振替で支払う仕組み
- クレジット審査が不要だが、初期コストは高め
ETCコーポレートカード（法人向け）
- 法人・個人事業主向けに発行
- 複数車両の利用をまとめて管理できる
- 特定の大口・多頻度割引が適用される場合もある
選択のポイント
クレジットカードを持てない／持ちたくないがETCだけ使いたい人は、ETCパーソナルカードを検討する流れになります。ただし、保証金の負担があるため、可能であればクレジットカード付帯ETCカードの方が利便性は高いでしょう。
一体型カードと分離型カード（ETC分離型）の違い
ETCカードとクレジットカードには、「1枚にまとめた一体型」と「別々のカードに分けた分離型」の2パターンが存在します。
一体型カード
- 1枚で通常のクレジット決済とETC利用ができる
- 物理的にカードが1枚で済み、財布の中がスッキリする
- 紛失時は両機能が同時に停止するリスクがある
分離型カード（ETC分離型）
- 通常のクレジットカードと、ETC専用カードが別々
- ETCカード側にはクレジット機能がないため、盗難時の高額不正利用リスクを抑えやすい
- カードを分けて管理できる（ETCは車内、クレカは財布）
おすすめの使い方
盗難・紛失のリスクを考えると、ETCカードは分離型を選び、ETCカードは車内に保管、クレジットカードは財布に入れて持ち歩くという使い分けが安心です。
3. 高速料金はクレジットカードとETCどっちがお得か
料金所での支払い方法：現金・クレジットカード・ETCの比較
高速道路・有料道路の料金所では、場所やレーンによって支払い方法が異なります。
| 支払い方法 | 対応状況 | 特徴 |
|---|---|---|
| 現金払い | すべての料金所で対応 | 支払い時に停車して現金の受け渡しを行う |
| クレジットカード払い | 一般レーン・一部窓口のみ | 対応している料金所・レーンに限られる。停車してカードを手渡す必要がある |
| ETCカード払い | ETC専用レーン | ノンストップ通過。車載器とカードの情報を自動読み取りし、後日まとめて決済 |
支払いのスピードと快適さでは、ETCカードが圧倒的に優位であり、渋滞の緩和やドライバーの負担軽減にもつながります。
ETC割引・ポイント還元で得するケース
料金面では、「割引」と「ポイント」の2つの観点でETCカードが有利です。
ETC限定割引
- 深夜割引：0〜4時の利用で高速料金30％割引など
- 休日割引：土日祝日の地方部区間で30％割引
- 平日朝夕割引：通勤時間帯の利用回数に応じて還元
- 現金払いやクレジットカード払いでは適用されない割引も多い
ポイント還元
- クレジットカード会社のポイント：ETC利用分にも通常の還元率でポイントが貯まる（例：1％還元なら1,000円の利用で10ポイント）
- ETCマイレージサービス：事前登録により通行料金に応じてポイントが貯まり、無料通行分として還元される
結論
現金払いや料金所でのクレジットカード払いでは、ETC限定の割引が受けられないため、長距離・高頻度で高速道路を利用するほど、ETCのほうが総支払額は安くなりやすいといえます。
利用頻度別：どちらを使うべきか
利用頻度によって、最適解は次のように変わります。
たまにしか高速に乗らない人
- 数ヶ月に一度程度であれば、ETCカードの年会費・発行手数料がもったいない場合もある
- ただし、渋滞時の利便性や今後の利用増加を考えると、年会費無料のETCカード付きクレジットカードを1枚持っておくメリットは大きい
頻繁に高速道路を利用する人
- ETC割引＋カードポイント＋ETCマイレージで実質負担は大きく減る
- 有料のカードでも、割引や特典を考慮するとトータルで得になるケースが多い
推奨
少なくとも年数回以上高速道路を利用するなら、ETCカードを用意しておいた方が費用面・時間面ともに有利と考えられます。
4. クレジットカードとETCカードの作り方・必要条件
クレジットカードを作る基本ステップと審査のポイント
クレジットカードは、一般的に次のステップで作成します。
- 比較・選択：カード会社・ブランド・年会費・還元率などを比較して申込先を決める
- 申し込み：Webフォームまたは書面で申し込み（氏名・住所・勤務先・年収等を入力）
- 審査：カード会社による審査
- 発行：審査通過後、カードが郵送される（数日〜1週間前後が目安）
審査のポイント
審査では、安定した収入や勤務形態、過去のクレジット利用履歴（クレジットヒストリー）などが確認されます。
- 定期的な収入があるか
- 勤務先の安定性
- 過去の支払い遅延や債務整理の有無
- 他社からの借入状況
クレジットカード付帯ETCカードの申し込み方法
クレジットカード付帯ETCカードを作る方法は大きく2パターンです。
パターン1：新規申し込み時に同時発行
- 新規でクレジットカードに申し込む際、同時にETCカードも申し込む
- 多くのカード会社では、オンライン申込み時に「ETCカードも同時発行するか」のチェックボックスが用意されている
- 同時申込みなら手続きの手間も少なく、発行費用が優遇されるケースもある
パターン2：既存カードに追加発行
- すでに持っているクレジットカードで、追加カードとしてETCカードを申し込む
- カード会社の会員サイトやコールセンターから手続き可能
- 審査は基本的に不要（親カードの審査を既に通過しているため）
クレジットカードを持たない人向けのETCパーソナルカードの作り方
クレジットカードを持っていない、または作りたくない場合は、ETCパーソナルカードを利用できます。
発行主体
NEXCO各社など高速道路会社
申し込み方法
- 専用申込書の記入→郵送、または指定窓口での手続き
- 本人確認書類の提出
- 金融機関口座情報の登録
- 保証金（デポジット）の振り込み
保証金について
- 利用見込み額に応じて設定される（例：月平均5,000円利用なら20,000円のデポジット）
- 解約時には原則返還される
- クレジットカード付帯ETCカードと比べると初期コストは高くなりがち
即日発行やオンライン完結は可能か
クレジットカード
- 一部のカード会社・流通系カードでは、即日発行・店頭受取に対応しているものもある
- オンライン申込みは多くのカードで可能
ETCカード
- セキュリティや発行プロセスの関係で、ETCカードは申込みから手元に届くまで数日〜1週間程度かかるケースが多い
- 即日発行に対応しているカードは限定的
注意点
急ぎで高速道路を利用する予定がある場合は、早めの申込みが必須です。特に大型連休前やお盆・年末年始の前は、余裕を持って準備しましょう。
5. ETCカードが付帯するおすすめクレジットカードの選び方
ここでは、具体的なカード名ではなく、「どんな観点でカードを選ぶべきか」というフレームを整理します。
年会費とETCカード発行手数料・年会費の有無をチェック
クレジットカード本体と、ETCカードそれぞれに年会費・発行手数料が設定されている場合があります。
確認すべきポイント
| 項目 | 確認内容 |
|---|---|
| クレジットカード本体 | 永年無料／条件付き無料（一定利用で無料）／有料 |
| ETCカード発行手数料 | 無料〜数百円程度 |
| ETCカード年会費 | 無料／条件付き無料／有料 |
重要
トータルコストを見るために、「クレジットカード本体＋ETCカード」の年間コストをセットで確認することが重要です。
例えば
- クレカ年会費：1,000円
- ETCカード年会費：500円
- 合計：年間1,500円のコスト
この場合、年間1,500円以上のメリット（ポイント還元や割引）があるかどうかを検討します。
還元率・ポイント有効期限・特典で選ぶ
ETCカード利用分にも、親クレジットカードのポイントが付与されるため、還元率は重要な指標になります。
選び方のポイント
高速利用が多い人
- 高還元率カード（1％以上）
- ETC利用でボーナスポイントが付くカード
- ETCマイレージとの組み合わせで二重取りできるカード
車をよく使う人
- ガソリンスタンド系カード（燃料割引・ポイントアップ）
- ロードサービスが付帯しているカード
ライフスタイル重視
- 貯めたポイントをマイル・ギフト券・キャッシュバックなど、自分が使いやすい形で交換できるカード
- ポイント有効期限が長い、または無期限のカード
注意点
ポイント有効期限が短すぎるカードだと、せっかく貯めたポイントが失効しやすいため、有効期限の長さや自動延長の有無も確認しておくと無駄が減ります。
利用頻度別：おすすめカードタイプの考え方
高速道路を頻繁に利用する人
- 有料のカードでも、ETC割引・ポイント・マイレージの3重取りができるカードを優先
- 高速道路やガソリンスタンドでの利用に特化したカードも候補
- 年間の利用額からシミュレーションして、コスト対効果を計算
たまに利用する人
- 年会費無料・ETCカード年会費無料のカードを優先
- 「クレジットカードは普段使い」「ETCはたまに活用」という前提で、汎用性の高いカードを選ぶ
- ポイント還元率は通常のショッピング利用でも高いカードが理想
考え方のポイント
「どれが一番得か？」ではなく、「自分の利用パターンに最も合うか？」で選ぶ視点が重要です。
6. 安心して使うための注意点・よくある疑問
紛失・盗難時のリスクと補償：一体型 vs 分離型
カードを紛失・盗難した場合のリスクは、一体型か分離型かで変わります。
一体型カード
- メリット：1枚で管理が楽
- デメリット：1枚の紛失で、クレジット機能とETC機能が同時に利用停止。不正利用の被害額が大きくなりうる
分離型カード
- メリット：ETCカードにクレジット機能がないため、盗難されても高額なショッピングに使われるリスクは低い。クレジットカード本体は別管理できるため、リスク分散になる
- デメリット：2枚のカード管理が必要
対処法
いずれの場合も、気付いたらすぐにカード会社に連絡し、利用停止手続きと再発行手続きを行うことが大切です。多くのカード会社では24時間対応のフリーダイヤルを用意しています。
ETCカードの有効期限・更新・解約のポイント
クレジットカード付帯ETCカードの有効期限は、親クレジットカードの有効期限と連動していることが多いです。
更新時の注意点
- 親カード更新時に、ETCカードも新しいカードに切り替わる
- 更新カードが届いたら、車載器に挿し替えを忘れないことが重要
- 古いカードは破棄する（ICチップ部分を切断）
解約時の注意点
- 親クレジットカードを解約すると、ETCカードも使えなくなる
- 解約前に、ETCマイレージポイントの確認・利用を済ませる
- 別のクレジットカードとETCカードに切り替える準備をしておく
習慣化のポイント
カード更新・解約のタイミングでは、ETCカードの状態と車載器のカード差し替えを必ずチェックする習慣をつけておくと安心です。
複数のETCカードを使い分けるときの注意点
家族カードや法人カードなど、複数のETCカードを使い分けるケースも少なくありません。
注意すべきポイント
車載器とカードの組み合わせ
- 家族で車を共有する場合、誰のカードを挿しているかを明確にしておかないと、請求やポイントが分かりづらくなる
- 車ごとに使用するカードのルールを決めておく
経費精算・業務利用
- 法人カード・コーポレートカードを利用する場合、プライベート利用と混在しないよう管理が必要
- 経費精算システムと連携して、利用明細を定期的に確認
ETCマイレージの管理
- ETCマイレージサービスもカード単位で登録が必要
- どのカードをどのサービスに紐付けているかを整理しておくと効率的
- ポイントの有効期限も確認
管理のコツ
「この車のETCには誰のカードが入っているのか」を家族・会社内で共有し、請求とマイレージを管理するルールを決めておくとトラブルを避けやすくなります。
よくある質問（FAQ）
Q1. ETCカードはクレジットカード必須ですか？
A. 必須ではありません。クレジットカードなしで発行できる「ETCパーソナルカード」があります。ただし、保証金（デポジット）の預け入れが必要になります。
Q2. ETCカードだけ解約できますか？
A. 可能です。クレジットカードは残したまま、ETCカードだけを解約することができます。ただし、再度必要になった場合は再申込みが必要です。
Q3. 家族カードでもETCカードは作れますか？
A. 多くのカード会社で、家族カードに対してもETCカードの追加発行が可能です。ただし、カード会社によって条件が異なる場合があるため、事前に確認しましょう。
Q4. ETCマイレージサービスとは何ですか？
A. 高速道路の利用料金に応じてポイントが貯まり、無料通行分として還元されるサービスです。事前登録が必要で、登録は無料です。
Q5. レンタカーでも自分のETCカードは使えますか？
A. 使えます。レンタカーのETC車載器に自分のETCカードを挿して利用できます。ただし、返却時にカードの抜き忘れに注意しましょう。
まとめ：自分に合ったクレジットカード・ETCカードの選び方
この記事では、クレジットカードとETCカードの違いから、作り方、選び方まで詳しく解説してきました。
重要ポイントのおさらい
- 基本の違いを理解する
- クレジットカードは汎用的な決済手段
- ETCカードは高速料金専用の決済カード
- 多くの場合、ETCカードはクレジットカードに付帯して発行される
- ETCカードのメリットを活用する
- ノンストップ通過で時間短縮
- ETC限定割引（深夜・休日・平日朝夕）
- クレカポイント＋ETCマイレージの二重取り
- 自分の利用頻度に合わせて選ぶ
- 頻繁に利用：割引・ポイント重視のカード
- たまに利用：年会費無料・発行手数料無料のカード
- 安全性も考慮する
- 分離型カードで盗難リスクを分散
- 更新・解約時のカード差し替えを忘れずに
- 複数カード利用時は管理ルールを明確に
最後に
クレジットカードとETCカードは、それぞれ異なる役割を持ちながらも、上手に組み合わせることで日々の生活をより便利でお得にしてくれるツールです。
この記事で紹介した選び方のポイントを参考に、あなたのライフスタイルに最適なカードの組み合わせを見つけてください。計画的な利用と適切な管理で、クレジットカードとETCカードのメリットを最大限に活用しましょう。
高速道路の利用が快適になり、さらにポイントや割引でお得になれば、ドライブの楽しみも一層広がるはずです。