リード文：2024年版「失敗しない」クレジットカード選び

2024年時点で日本国内には数百種類以上のクレジットカードが存在し、年会費無料のシンプルなカードから、旅行特典が充実したゴールドカードまでラインナップは非常に幅広くなっています。

その結果、「とりあえず有名なカードを選んだものの、思ったほどポイントが貯まらない」「年会費の元が取れているのか分からない」といったミスマッチも起こりやすくなっています。

本記事では、「クレジットカードランキング2024」というキーワードで情報収集している読者を想定し、総合ランキングと目的別ランキングを組み合わせて、初心者でも自分に合う1枚を選べることをゴールにしています。

年会費・ポイント還元率・特典・使いやすさといった指標をバランスよく比較しながら、2024年の最新トレンドやカード選びのコツ、よくある疑問にも答えていく構成です。

想定読者と記事コンセプト

想定読者

本記事は、以下のような方々を想定して作成しています。

• 初めてクレジットカードを作る社会人・学生
  • クレジットカードの基礎知識から知りたい方
  • 審査や申し込みに不安がある方
• すでに1枚持っているが、メインカードを見直したい人
  • より還元率の高いカードを探している方
  • 現在のカードに満足していない方
• 「年会費無料」「高還元率」「ゴールド」など条件別に比較したい人
  • 自分のライフスタイルに合ったカードを見つけたい方
  • 複数の選択肢から最適な1枚を選びたい方

記事コンセプト

本記事では、以下の3つのポイントを重視しています。

2024年版クレジットカードランキング総合TOP○

ここでは「年会費」「ポイント還元率」「特典」「使いやすさ」を総合的に評価し、2024年にメインカードとして選びやすいクレジットカードをランキング形式で整理します。

編集部が選ぶ「究極の1枚」はこのカード

多くの比較サイトでは、以下の条件を満たす1枚を「究極の1枚」として紹介しています。

• 年会費無料または低額
• 還元率1.0％以上
• ポイントの使いやすさ
• 発行会社の安心感

例えば、年会費無料でありながら日常利用で1.0％前後のポイントが貯まり、ネットショッピングや特定の加盟店でさらに高還元になるタイプのカードが、このポジションに選ばれるケースが多くなっています。

ポイント： 同じカードでも、使う場所や支払い方法によって実質的な還元率は大きく変わるため、自分の生活パターンに合わせて選ぶことが重要です。

総合ランキングの評価基準

総合ランキングを作る際は、以下のような評価軸を明示すると説得力が増します。

これらの評価軸は、オリコンの顧客満足度調査などでも採用されており、「ポイント・マイル」「付帯サービス」「サポート体制」「セキュリティ対策」といった観点が重視されています。

総合TOP○枚の早見表

総合ランキングの冒頭には、主要スペックをまとめた早見表を置くと比較しやすくなります。

選び方のポイント： それぞれのカードについて「どんな人におすすめか」「他のカードと比べた強み・弱み」を簡潔に理解することで、離脱を防ぎやすくなります。

目的別｜自分に合うクレジットカードランキング

目的別ランキングは、「総合1位のカードが必ずしもベストではない」という現実を補完する役割を持ちます。年会費無料、高還元率、ゴールド、学生、マイルなど、読者が悩みやすい切り口ごとに絞り込み、上位数枚を紹介する構成が一般的です。

年会費無料クレジットカードおすすめランキング2024

年会費無料カードは「維持コストゼロ」で気軽に持てるため、初心者や2枚目以降のサブカードとして選ばれることが多くなっています。

近年は、年会費無料でも基本還元率1.0％程度、特定サービスで2〜3％前後を狙えるカードも増えており、「無料だからポイントが貯まりにくい」という状況ではなくなっています。

ポイント重視派におすすめの年会費無料カード

ポイント重視派には、以下の特徴を持つカードが向いています。

• 基本還元率が1.0％以上
• ネットショップや特定チェーンでポイントアップ
• 決済と合わせてポイント二重取りが可能

活用例： 例えば、ネット通販やフリマアプリと連携しているカードは、決済と合わせてポイント二重取りが狙えるケースも多くなっています。

日常使いに強いコンビニ・スーパー特化カード

日常の食費・日用品の支出が大きいなら、コンビニやスーパーでポイントが数倍になるカードをメインにすることで、実質還元率を大きく引き上げられます。

選び方のポイント： 対象店舗が自分の生活圏と合っているかが最重要ポイントになるため、カード名だけでなく「どの店舗でどのくらいお得になるか」を具体的に確認しましょう。

ポイント高還元クレジットカードランキング2024

高還元カードは、年間のカード利用額が多い人ほどインパクトが大きく、特に固定費・公共料金・ネットショッピングをまとめて決済する人に向いています。

普段使いで1.0％以上狙えるカード

現在の市場では、通常利用で1.0％前後、条件によって1.2〜1.5％程度を狙えるカードが「高還元」として紹介されることが多くなっています。

特に、年会費無料で1.0％以上を維持できるカードは、家計の固定費を効率よく節約したい層から人気が高くなっています。

メリット

• 年会費無料で維持コストがかからない
• 公共料金や通信費など固定費の支払いにも活用できる
• ポイントが貯まりやすく実感しやすい

特定加盟店で実質高還元になるカード

ドラッグストアやコンビニ、ガソリンスタンドなど特定ジャンルに特化したカードは、対象店舗で3％前後の還元を打ち出しているケースもあり、利用店舗が偏っている人ほどメリットが大きくなります。

注意点： 一方で、対象外店舗での還元率が低い場合もあるため、「メインカードにするか」「サブにして対象店舗でだけ使うか」を事前に決めておくとよいでしょう。

ゴールドカードランキング2024（ステータス・特典重視）

ゴールドカードは、一般カードより年会費が高い代わりに、空港ラウンジや旅行保険、ホテル・レストラン優待などの特典が充実しているのが特徴です。

近年は年会費を抑えた「コスパ型ゴールド」も増え、年会費数千円クラスでラウンジ特典などを利用できるカードも登場しています。

コスパ重視のゴールドカード（年会費以上に元が取れる）

「一定額以上の利用で翌年以降の年会費が無料」など、条件付きで実質無料にできるゴールドカードは、コスパを重視するユーザーに人気があります。

確認ポイント： 年間の利用額が条件を満たすかどうかをシミュレーションし、無理なく達成できるなら検討する価値が高いでしょう。

空港ラウンジ・旅行保険が手厚いゴールドカード

出張や旅行が多い人には、国内外の空港ラウンジや海外旅行傷害保険が充実したゴールドカードが向いています。

比較ポイント： ラウンジ無料回数や、家族カードの扱い、保険の補償額などはカードごとに大きく差があるため、単に「ゴールドだから安心」と考えず、細かい条件まで比較しましょう。

学生・20代向けクレジットカードランキング2024

学生・若年層向けカードは、年会費無料または低額、ポイント優遇や特典が若者向けサービスに寄っているケースが多くなっています。

審査のハードルも比較的低く設定されていることが多いため、初めての1枚として選びやすいジャンルです。

初めての1枚におすすめのカード

初めての1枚では、以下の特徴を持つカードが安心しやすくなっています。

• 年会費無料
• シンプルな還元システム
• アプリが使いやすい
• サポート体制が充実

「学生向け」「20代限定」などの名称が付いたカードは、特有のキャンペーンやポイント優遇が用意されていることもあります。

ポイントとデザイン重視で選びたいカード

若年層向けには、キャラクターデザインやカラー展開が豊富なカードも人気で、ポイントの使い道もエンタメ・ゲーム・ショッピング系サービスに寄っていることが多くなっています。

選び方のコツ： 「見た目の好み」と「ポイントの使い道」が一致するカードを選ぶと、自然と長く使いやすくなります。

マイルが貯まりやすいクレジットカードランキング2024

マイル系カードは、出張や旅行で飛行機をよく利用する人、マイルを貯めて特典航空券を狙いたい人に向いています。

大きく分けて2つのタイプがあります。

1. 直接マイルが貯まる航空会社系カード
2. ポイントを経由してマイルに交換する一般カード

航空会社系カード（ANA・JALなど）

航空会社系カードは、フライトでのマイル加算や、航空会社のサービス優待がセットになっているのが特徴です。

特徴

• フライトマイルの積算率が高い
• 搭乗ボーナスマイルが付与される
• 航空会社の上級会員資格が得やすい

年会費はやや高めになることも多いですが、搭乗回数が多い人ほど元を取りやすい仕組みになっています。

ポイントからマイルに交換して貯めるカード

一般的なポイント高還元カードの中には、貯めたポイントを複数の航空会社のマイルに交換できるタイプもあり、「特定の航空会社に縛られたくない」人に向いています。

確認ポイント： 交換レートや上限条件、移行にかかる時間などはカードによって異なるため、マイル目的ならここもチェックしておきましょう。

タイプ別｜ライフスタイルに合うクレジットカード

タイプ別の提案は、「どのカードが一番お得か」ではなく「自分の生活に一番フィットするカードはどれか」を考えるためのパートになります。

同じカードでも、使う場所や支払い方法によって実質的な還元率は大きく変わるため、生活パターン別に例示しておくと読者が行動をイメージしやすくなります。

コンビニ・スーパーでお得なクレジットカード

コンビニやスーパーでポイントが数倍になるカードなら、毎日の少額決済をまとめることで、年間数千円〜数万円相当のポイントを狙うことも可能になります。

重要ポイント： 特に「自宅や職場の近くに対象店舗があるかどうか」が実質的なお得度を左右するため、対応チェーン一覧は必ず確認しましょう。

活用シーン例

• 毎朝のコンビニでのコーヒー購入
• 週末のスーパーでの食材購入
• ドラッグストアでの日用品購入

ネットショッピングに強いクレジットカード（Amazon・楽天・Yahoo!ショッピングなど）

Amazon、楽天市場、Yahoo!ショッピングなどの大手通販サイトでは、自社カードや提携カードを使うことでポイント倍率が大きくアップするケースが多くなっています。

選び方のコツ： 「普段どのサイトを一番使うか」を起点にカードを選ぶと、ポイントが分散せずに貯まりやすくなります。

旅行・出張が多い人向けクレジットカード（海外保険・ラウンジ・ホテル特典）

旅行・出張が多い人には、海外旅行傷害保険・国内外の空港ラウンジ・ホテルや鉄道の優待が充実したカードが向いています。

確認すべきポイント

• 保険は自動付帯か利用付帯か
• 家族も補償対象になるか
• ラウンジの利用条件
• 同伴者の利用可否

これらの条件の違いは必ず確認しておきたいポイントです。

キャッシュレス初心者でも安心して使えるクレジットカード

キャッシュレス初心者には、アプリが分かりやすく、利用通知や利用制限機能が充実したカードが安心しやすくなっています。

最近はナンバーレスデザインや不正検知システムを強化したカードも増えており、「セキュリティ重視」で選ぶという発想も一般的になりつつあります。

初心者向け機能

• リアルタイムの利用通知
• 利用限度額の設定機能
• カード番号の非表示化
• 24時間サポート体制

2024年のクレジットカード最新トレンド

2024年時点のクレジットカード市場では、ポイント改定やキャッシュレス決済の多様化に伴い、カード選びの常識も変化しつつあります。

年会費・ポイント改定、キャンペーンの最新動向

各社ともポイント還元率や年会費条件の見直しを定期的に行っており、「以前は高還元だったカードが改定で平均的になった」という事例も少なくありません。

また、新規入会時のポイントプレゼントやキャッシュバックキャンペーンも頻繁に実施されているため、申し込みタイミングによって実質的なお得度が変わることもあります。

トレンド：

• ポイント還元率の見直し（改善・改悪）
• 年会費の条件変更
• 新規入会キャンペーンの充実
• ポイント交換先の拡大

タッチ決済・スマホ決済連携（Apple Pay・Google Payなど）の対応状況

VisaやMastercardのタッチ決済、Apple PayやGoogle Payなどのスマホ決済との連携は、多くのカードで標準的な機能になりつつあります。

実店舗でのスムーズな支払いだけでなく、オンラインでのセキュアな決済にも貢献しているため、対応状況は事前にチェックしておきましょう。

メリット

• レジでの支払いがスピーディー
• カードを持ち歩かなくても支払い可能
• セキュリティ面でも安心
• ポイント二重取りの機会

セキュリティ・不正利用対策の強化ポイント

クレジットカードの不正利用被害は社会的な関心も高く、業界団体も統計やFAQを公表して注意喚起を行っています。

24時間監視、不正検知システム、利用通知、ワンタイムパスワードなどの仕組みが強化されており、カード会社のサポート体制や補償内容も比較ポイントとして重要になっています。

主なセキュリティ機能

クレジットカードの選び方【初心者向けガイド】

クレジットカードを選ぶときに絶対チェックすべき5つのポイント

クレジットカードを比較する際は、次の5点を押さえると、失敗しにくくなります。

1. 年会費と実質負担

無料・条件付き無料・有料のどれかを確認し、年間の利用額で元が取れるかをシミュレーションしましょう。

チェックポイント

• 初年度の年会費
• 2年目以降の年会費
• 年会費無料の条件（利用額など）
• 家族カードの年会費

2. 還元率とポイントの使いやすさ

還元率だけでなく、ポイントの有効期限や交換先の豊富さ、自分がよく使うサービスで使えるかを確認しましょう。

確認事項

• 基本還元率
• 特定店舗での還元率
• ポイントの有効期限
• 交換先の種類
• 最低交換ポイント数

3. 特典（保険・優待）の実用性

旅行保険やショッピング保険、ラウンジ、優待サービスなどが、自分の生活に本当に役立つかを考えましょう。

評価ポイント

• 自分が実際に使う機会があるか
• 特典の利用条件は厳しくないか
• 年会費に見合った価値があるか

4. 利用シーンとの相性（普段行く店・ネットか実店舗か）

コンビニ・スーパー・ネット通販など、支出が多い場所でお得になるカードを優先しましょう。

マッチング方法

• 月々の支出を振り返る
• よく使う店舗・サービスをリストアップ
• それらで還元率が高いカードを選ぶ

5. セキュリティとサポート体制

不正利用時の補償内容や、問い合わせのしやすさ、アプリでの管理機能なども確認しておきましょう。

安心要素

• 24時間サポート体制
• 不正利用時の補償
• 利用通知機能
• カードの即時停止機能

よくある失敗パターンと回避策

失敗パターン1：ベネフィットに惹かれて年会費の元が取れないカードを選ぶ

回避策： 特典を利用する頻度を具体的に想定し、「年会費以上に得をする場面」がどれくらいあるかを計算しましょう。

例えば、空港ラウンジ特典があっても、年に1〜2回しか飛行機に乗らないなら、年会費1万円以上のカードは元を取りにくいかもしれません。

失敗パターン2：ポイントの交換先がライフスタイルと合っていない

回避策： 自分がよく使うサービスでポイントを使えるか、ギフト券や他社ポイントへの交換レートを事前に確認しましょう。

チェック例

• 貯まったポイントを何に交換できるか
• 交換レートは良いか
• 最低交換ポイント数は高すぎないか
• 有効期限内に使い切れるか

失敗パターン3：キャンペーン目当てで作りすぎて管理できない

回避策： 入会特典だけを目的にカードを増やしすぎると、引き落とし口座や利用状況の管理が難しくなるため、メインカード＋サブ1〜2枚程度に抑えるのがおすすめです。

適正枚数の目安

• メインカード：1枚（日常使い）
• サブカード：1〜2枚（特定用途）
• 合計：2〜3枚程度

クレジットカードに関するQ&A

Q. クレジットカードは何枚持つのがベスト？

A. 一般的には、日常決済用のメインカードと、特定の用途に強いサブカード1〜2枚の合計2〜3枚程度が管理しやすいと言われることが多くなっています。

ただし、公共料金・ネット通販・出張用など用途ごとに分けたい場合もあるため、「把握できる範囲で枚数を増やさない」のが基本方針になります。

メリット

• 用途ごとに最適なカードを使い分けられる
• 1枚が使えない時の予備になる
• 複数の特典を活用できる

デメリット

• 管理が複雑になる
• ポイントが分散する
• 引き落とし口座の管理が大変

Q. 審査に通りやすいのはどんな人？

A. 各社の審査基準は公表されていませんが、以下のような要素が一般的な判断材料になるとされています。

• 安定した収入がある
• 継続的な雇用形態（正社員など）
• 過去の支払い遅延がない
• 他社からの借入が少ない
• クレジットヒストリーが良好

学生向け・若年層向けカードは、収入要件が比較的緩やかに設定されているケースもあります。

初心者向けアドバイス

• 年会費無料のカードから始める
• 学生向けや若年層向けカードを検討する
• 申し込み時に正確な情報を記入する
• 一度に複数のカードに申し込まない

Q. 年会費有料カードと年会費無料カードはどちらが得？

A. 「特典をどれくらい使うか」で答えが変わるため、一概にどちらが得とは言えません。

旅行保険やラウンジ、優待サービスを頻繁に使うなら有料カードでも元を取りやすいですが、利用頻度が少ないなら年会費無料カードをメインにした方が無難なケースも多くなっています。

判断基準

Q. リボ払い・分割払いは使っても大丈夫？

A. リボ払いや長期の分割払いは、利息負担が大きくなりやすいため、計画的に使わないと総支払額が大きく膨らむリスクがあります。

どうしても利用する場合でも「毎月いくらまでなら返済に回せるか」を明確にした上で、早めの完済を心がけるのが基本になります。

リスク

• 利息が高い（年率15％前後が一般的）
• 返済期間が長引きやすい
• 総支払額が想定以上に膨らむ
• 信用情報に影響する可能性

推奨

• 基本的に一括払いを利用する
• どうしても必要な場合は2〜3回の分割にとどめる
• リボ払いは極力避ける
• 返済計画を事前に立てる

まとめ：2024年のクレジットカード選びで失敗しないために

本記事では、クレジットカードランキング2024として、総合ランキング・目的別ランキング・ライフスタイル別の選び方を詳しく解説してきました。

重要ポイントのおさらい

1. 自分の利用目的を明確にする
   • 日常使いか、特定用途か
   • ポイント重視か、特典重視か
   • 国内メインか、海外でも使うか
2. 年会費と還元率のバランスを考える
   • 年会費無料カードから始めるのが安全
   • 年会費有料カードは特典で元が取れるか検討
3. 付帯サービスを確認する
   • 旅行保険やショッピング保険の内容
   • 空港ラウンジやコンシェルジュサービスの有無
4. 複数のカードの組み合わせを検討する
   • 2〜3枚程度の組み合わせが理想的
   • 用途ごとに使い分けることで効率化

クレジットカードは便利な決済ツールですが、計画的な利用が重要です。以下の点に注意して、賢く活用しましょう。

賢い活用のための注意点

• 利用限度額を自分で設定し、オーバーしないよう管理する
• 毎月の支払いは、リボ払いではなく一括払いを基本とする
• ポイントや特典を意識しつつ、無理な利用は避ける
• 定期的に利用明細をチェックし、不正利用がないか確認する

2024年のクレジットカード選びは、単に「人気のカード」「有名なカード」を選ぶのではなく、自分のライフスタイルや価値観に合った1枚を見つけることが大切です。

本記事で紹介した情報を参考に、じっくりと比較検討し、あなたに最適なクレジットカードを見つけてください。適切なクレジットカードを選ぶことで、日々の買い物がよりお得になり、様々な特典やサービスを享受できるようになります。