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楽天カードは日本国内で最も人気の高いクレジットカードのひとつであり、申し込みから利用までスムーズな点や豊富なポイント特典が評価されています。しかし、「楽天カードの審査は本当に通りやすいのか？」「何を基準に審査されるのか？」といった疑問を持つ方は少なくありません。

この記事では、最新2025年時点の情報をもとに、楽天カードの審査基準や落ちる主な原因、通過率、そして申込時に必ず抑えるべきポイントを徹底解説します。読了後には、安心して楽天カードに申込みできる知識と具体的なノウハウを得られるでしょう。

楽天カードの審査は厳しい？通りやすい？

流通系カードとしての特徴

楽天カードは「流通系」クレジットカードに分類され、銀行系カードに比べると審査基準が比較的緩やかとされています。ただし「誰でも通る」というわけではなく、信用情報や申込内容はしっかりと審査されます。

流通系カードには以下のような特徴があります。

流通系カードの主な特徴

• 顧客獲得重視：カード会員を増やしてショッピングやサービスの利用を促す目的が強い
• 審査基準の柔軟性：銀行系（みずほ・三井住友など）より審査が易しめ
• 幅広い属性に対応：学生や主婦、パート・アルバイトでも申し込める間口の広さ

実際の審査難易度

楽天カードの審査難易度を他のカード系統と比較すると、以下のような位置づけになります。

最新の審査傾向（2025年版）

2025年現在の審査傾向として、以下の点が注目されています。

• 過度な高収入や長い勤務歴は求められないが、最低限の返済能力は必須
• **「審査は通りやすいが、直近の金融トラブルや多重申込は厳しく見られる」**という声が多い
• 信用情報のチェックが以前より厳格化している傾向

過信は禁物ですが、適切な準備をすれば多くの方が通過できる可能性があります。

審査基準2025年最新版のポイント

楽天カードの審査は大きく分けて「属性情報」と「信用情報」を基準にしています。それぞれの詳細を見ていきましょう。

属性情報（個人属性のスコアリング）

収入・雇用関連の評価項目

住居・家族関連の評価項目

• 住居形態：持家 > 家族所有 > 賃貸の順で評価される
• 居住年数：長期居住は安定性の証明となる
• 配偶者の有無：配偶者がいる場合、世帯収入として評価される
• 家族構成：扶養家族の人数も考慮される

信用情報（クレジットヒストリー）

信用情報は審査において最も重要な要素の一つです。

チェックされる主な信用情報

1. 過去のカード請求・ローン返済の履歴
   • 延滞や滞納の記録は大きなマイナス要因
   • 24ヶ月以内の延滞は特に厳しく評価される
2. 金融事故の記録
   • 債務整理、自己破産、代位弁済などの記録
   • これらがある場合は通過が極めて困難
3. 携帯電話の分割払い履歴
   • 近年重要視されている項目
   • 携帯料金の滞納も信用情報に記録される
4. 家賃保証会社の支払い履歴
   • 信販系保証会社を利用している場合、家賃滞納も記録される

楽天グループ利用歴の影響

楽天カード独特の審査基準として、楽天グループのサービス利用実績が考慮される場合があります。

• 楽天市場での購入履歴
• 楽天銀行の利用実績
• 楽天モバイルの契約状況
• 楽天証券での投資実績

これらの利用歴があると、審査評価が多少有利になるケースも報告されています。

審査の流れと必要書類

審査の基本的な流れ

楽天カードの審査は非常にシンプルで、オンライン申込から最短即日で審査結果が出ることもあります。

Step 1: 公式サイトから申込フォーム入力

以下の情報を正確に入力する必要があります。

• 氏名、生年月日
• 住所、電話番号
• 勤務先情報、年収
• 他社借入状況

Step 2: 本人確認書類の提出

運転免許証やマイナンバーカード、健康保険証などの画像アップロードが必要です。

Step 3: 審査・在籍確認

必要に応じて、勤務先への在籍確認が行われる場合があります。

Step 4: 審査結果通知・カード発行

通常1〜2日、遅くとも1週間程度でカードが到着します。

必要書類一覧

審査期間の目安

楽天カード審査に落ちる主な原因

審査に落ちる際は、主に以下のような傾向が指摘されています。

1. 信用情報のマイナス記録

最も影響の大きい要因

• 過去のクレジットやローン返済遅延
• 携帯分割の滞納
• 他社カードの強制解約履歴
• 債務整理や自己破産の記録

これらの記録は信用情報機関に5-10年間保管されるため、長期間にわたって審査に影響します。

2. 申込内容のミス・虚偽申告

記載ミス、情報の不一致、不正確な申告は不誠実認定で自動的に落とされるケースが多いです。

よくある申込ミス

• 年収の大幅な誇張
• 勤務先情報の不正確な記載
• 他社借入金額の過少申告
• 連絡先の間違い

3. 収入や雇用形態のネガティブ要素

以下の条件に該当する場合、審査通過が困難になります。

• 無職（収入源が全くない場合）
• 収入が極端に低い（年収100万円未満など）
• 勤続年数が極端に短い（1ヶ月未満など）
• 不安定な雇用形態（日雇い労働など）

4. 短期間に複数枚申込（多重申込）

いわゆる「申込ブラック」と呼ばれる状態で、半年以内に複数カードを申込むと高確率で落ちやすくなります。

多重申込の目安

審査通過率・申込者属性別の比較

学生・主婦・会社員・無職など、申込者の属性による審査結果の傾向を詳しく見ていきましょう。

属性別審査通過率と対策

各属性の詳細分析

学生の場合

• 年収：アルバイト収入が年100万円以上あると有利
• 親権者：未成年の場合は親権者の同意が必須
• 限度額：通常10-30万円程度からスタート

主婦・パートの場合

• 世帯年収：配偶者の収入を含めて申告可能
• 勤続年数：パートでも1年以上の勤続があると安心
• 信用情報：配偶者に金融事故があると影響する場合あり

会社員の場合

• 勤務先：上場企業や公務員は特に有利
• 年収：200万円以上あれば問題なし
• 勤続年数：1年以上が望ましい

フリーターの場合

• 収入の安定性：月収の変動が少ないことが重要
• 勤続年数：同じ職場で6ヶ月以上が目安
• 副業収入：複数の収入源がある場合は合計で申告

無職の場合

無職で家族の収入サポートもない場合はほぼ通過不可能ですが、以下の場合は例外的に審査される場合があります。

• 年金受給者：年金も収入として認められる
• 不動産収入がある：家賃収入などの不労所得
• 株式配当など：投資による収入がある

楽天カード審査を通過するコツ

審査通過率を高めるための具体的なノウハウを紹介します。

1. 信用情報をクリアに保つ

事前にチェックすべき項目

• 直近24ヶ月の支払い履歴：延滞がないことを確認
• 利用中カードの返済状況：遅延なく支払っているか
• 携帯電話料金：分割払いがある場合は特に注意
• 家賃支払い：信販系保証会社利用時は滞納厳禁

信用情報の確認方法

信用情報機関（CIC、JICC、KSC）に開示請求を行い、事前に自分の信用状況を把握しましょう。

2. 申込内容の正確記入

記入ミスや誤りは即座に審査落ちの原因となります。

記入時の注意点

• 年収：源泉徴収票や給与明細を参考に正確な金額を記載
• 勤務先：正式名称で記載（略称は避ける）
• 勤続年数：月単位まで正確に計算
• 他社借入：キャッシング、カードローンの残高を正確に

3. 楽天サービスの事前利用

楽天グループのサービス利用歴は、審査において微妙にプラスに作用する可能性があります。

効果的な事前準備

• 楽天市場：数回の購入実績を作る
• 楽天銀行：口座開設と取引履歴
• 楽天証券：少額でも投資実績があると良い
• 楽天モバイル：携帯電話契約も評価対象

4. 申込タイミングの最適化

避けるべきタイミング

• 他社カード申込直後：最低6ヶ月は間隔を空ける
• 転職直後：勤続年数が短すぎる時期
• 収入が不安定な時期：フリーランスになったばかりなど

おすすめのタイミング

• 安定収入が3ヶ月以上続いている時
• 信用情報にネガティブ情報がない時
• 楽天セール時期：審査が若干緩くなる傾向があるという声も

5. 希望限度額の設定

初回申込時は控えめな限度額で申し込むことをお勧めします。

審査落ちからの逆転！再申込みのポイント

一度審査に落ちても、適切な対策を講じれば再チャレンジで通過する可能性は十分あります。

再申込みまでの期間

最低でも6ヶ月以上空ける理由

• 申込記録は6ヶ月間信用情報に残る
• 短期間での再申込は「申込ブラック」状態を悪化させる
• 状況改善のための十分な期間が必要

否決理由の分析と改善策

信用情報が原因の場合

• 過去の延滞記録：新たな延滞を避け、良好な支払い履歴を積み重ねる
• 多重申込：6ヶ月間は他のカード申込を控える
• 借入過多：他社借入を減らし、総借入額を下げる

属性情報が原因の場合

• 収入不足：転職や昇給により収入を増やす
• 勤続年数不足：最低1年以上の勤続実績を作る
• 雇用形態：可能であれば正社員への転職を検討

申込内容が原因の場合

• 記載ミス：再申込時はより慎重に記入
• 虚偽申告：正確な情報で再申込
• 書類不備：必要書類を事前に準備

再申込み前の準備チェックリスト

• [ ] 信用情報の開示確認：CIC、JICC、KSCで最新状況をチェック
• [ ] 楽天サービスの積極利用：楽天市場、楽天銀行などの利用実績を作る
• [ ] 他社返済の完済：可能な範囲で借入を減らす
• [ ] 収入証明書の準備：源泉徴収票、給与明細など
• [ ] 勤続年数の確認：最低1年以上の勤続実績があるか

成功事例と失敗事例

成功事例

「過去にスマホ分割の遅延で否決。半年後、返済履歴をクリーンにして楽天市場での購入実績も作って再申込みで通過。限度額は30万円からスタート」

よくある失敗事例

「短期間に3社申込んで全て否決。さらに楽天カードも立て続けに申し込んで再び否決。申込ブラック状態が長期化」

よくある質問Q&Aと体験談

審査に関するよくある質問

Q1: 学生や専業主婦でも楽天カードは作れますか？

A: 可能です。学生の場合は本人のアルバイト収入、専業主婦の場合は世帯収入や配偶者の信用情報も考慮されます。ただし、未成年の学生は親権者の同意が必要です。

Q2: 年収はどの程度あれば審査に通りますか？

A: 明確な基準は公表されていませんが、継続的な収入があることが重要です。パートやアルバイトでも年収100万円程度あれば通過している事例が多数報告されています。

Q3: 審査に落ちた場合、他社のクレジットカードも作りにくくなりますか？

A: 申込記録は6ヶ月間残りますが、楽天カードの審査落ちが直接他社の審査に影響するわけではありません。ただし、短期間に複数社申し込むと「申込ブラック」状態になるリスクがあります。

Q4: 在籍確認の電話はかかってきますか？

A: 必要に応じて勤務先に在籍確認の電話が入る場合があります。通常は「楽天カード」名義ではなく、個人名や「楽天」として電話がかかってきます。

Q5: 過去に債務整理をしていても申し込めますか？

A: 債務整理の記録は5-10年間信用情報に残るため、この期間中の審査通過は極めて困難です。記録が消えてから申し込むことをお勧めします。

Q6: 楽天銀行の口座は必須ですか？

A: 楽天銀行の口座開設は必須ではありません。ただし、口座を開設して引き落とし口座に設定すると、ポイント還元率が上がる特典があります。

Q7: 審査結果はいつ分かりますか？

A: 最短即日、通常1-3日で審査結果が判明します。土日祝日を挟む場合や追加確認が必要な場合は、1週間程度かかることもあります。

実際の体験談

通過事例1

パート主婦（30代）

「夫の年収を世帯収入として記載し、パート収入は年80万円程度でした。楽天市場をよく利用していたこともあり、限度額50万円で無事通過。審査期間は2日でした。」

通過事例2

大学生（20代）

「アルバイト年収120万円、勤続1年半で申込み。親権者の同意書が必要でしたが、限度額20万円で承認されました。初めてのクレジットカードで不安でしたが、問題なく通過。」

通過事例3

会社員（20代）

「転職して3ヶ月後に申込み。勤続年数は短かったですが、年収350万円、過去に延滞歴もなく、限度額80万円で通過。楽天証券も利用していたのが良かったかもしれません。」

否決事例1

フリーター（20代）

「携帯電話の分割払いを2回延滞した履歴があり、審査落ち。半年後に再申込みを予定していますが、それまでに信用情報をクリーンにして、楽天サービスも積極的に利用する予定です。」

否決事例2

会社員（30代）

「他社カードローンの借入が年収の3分の1近くあり、審査落ち。借入を減らしてから再チャレンジする予定です。」

審査通過のための最終チェックポイント

申込前の確認事項

• [ ] 信用情報に問題がないか確認済み
• [ ] 申込情報に間違いがないか複数回確認
• [ ] 必要書類を準備済み
• [ ] 他社借入状況を正確に把握
• [ ] 楽天サービスの利用実績あり（推奨）

申込時の注意事項

• [ ] 正確な年収を記載（源泉徴収票等を参照）
• [ ] 勤務先は正式名称で記載
• [ ] 他社借入は正確な残高を記載
• [ ] 希望限度額は控えめに設定

申込後の対応

• [ ] 在籍確認の電話に対応できる体制を整える
• [ ] 追加書類の提出要請に迅速に対応
• [ ] 審査結果を辛抱強く待つ（催促は逆効果）

まとめ：楽天カード審査成功のポイント

楽天カードの審査は全体的には間口が広いものの、信用情報・正確な申込内容・属性のバランスが重要です。以下のポイントを押さえて準備すれば、高確率で審査通過が目指せます。

審査成功のための5つの基本原則

1. 信用情報をクリーンに保つ
   • 延滞や滞納を絶対に避ける
   • 定期的に信用情報を確認する
2. 申込内容は正確かつ誠実に
   • 虚偽申告は絶対に避ける
   • 記載ミスがないよう複数回確認
3. 適切なタイミングで申し込む
   • 他社申込から6ヶ月以上間隔を空ける
   • 収入が安定している時期を選ぶ
4. 楽天エコシステムを活用
   • 事前に楽天サービスを利用する
   • 楽天ポイントの利用実績を作る
5. 再申込時は十分な改善を
   • 否決原因を具体的に分析
   • 最低6ヶ月の期間を空ける

最後に

楽天カードは多くの方にとって利用価値の高いクレジットカードです。審査に不安を感じている方も、この記事で紹介した対策を実践すれば、審査通過の可能性を大幅に高めることができるでしょう。

重要なのは、無理をして申し込むのではなく、十分な準備をしてから臨むことです。一度審査に落ちたとしても、適切な改善策を講じれば必ず再チャレンジの機会があります。

楽天カードを手に入れて、お得なポイントライフを始めましょう！