- 中井 聖（SaaS飯）
- 株式会社アップス 代表取締役社長
監修：中井 聖（2026年9月26日に確認：法務省（成年年齢18歳、18・19歳は親の同意なしでカード作成の契約が可能）、三井住友カード（NL）の申込対象（満18歳以上・高校生除く）、家族カードの申込対象（生計を共にする配偶者・満18歳以上の子（高校生除く）・両親、本会員が学生なら配偶者のみ）、高校生向け解説（海外留学など渡航先での利用なら中学生除く満15〜18歳も家族カード可、国内のみは不可）、プリペイドの年齢解説（6歳以上・12歳以上など）、楽天カード FAQ 92387（未成年は申込不可、18歳以上は可）、三菱UFJ銀行（デビットは15歳以上・中学生除く）、dカード（プリペイドは12歳以上）、カンム（バンドルカードは13歳以上・未成年は保護者同意、ポチっとチャージは18歳以上）、Kyash 規約（18歳未満は法定代理人の同意）、ライフカード（Vプリカは18歳未満も親権者同意で可）で確認）
16歳はクレジットカードを作れません。民法の成年年齢は2022年4月1日から18歳で、カード会社の申し込み対象も「満18歳以上（高校生を除く）」が基本です（三井住友カード、楽天カード）。16歳の高校生が持てるのは、海外留学など渡航先で使う場合に限って発行される家族カード（三井住友カードの例）、15歳以上で作れるデビットカード（三菱UFJデビットの例）、年齢条件の低いプリペイドカードの3種類です。この記事では、16歳が「作れないもの」と「作れるもの」を各社の公式ページで確認し、それぞれの条件をまとめます。
この記事の内容は、2026年9月26日に法務省、三井住友カード、楽天カード、三菱UFJ銀行、dカード、カンム（バンドルカード）、Kyash、ライフカード（Vプリカ）の公式ページで編集部が確認しました。年齢条件はカードごとに違うので、申し込む前にそのカードのページで確認してください。
先に結論：16歳が持てるカード・持てないカード
| 種類 | 16歳 | 公式の条件 |
|---|---|---|
| クレジットカード（本人名義） | 不可 | 三井住友カード（NL）は「満18歳以上の方（高校生は除く）」。楽天カードは「未成年の方はお申し込みできません。18歳以上の方であればお申し込みいただけます」 |
| 家族カード | 原則不可。海外留学など渡航先で使う場合のみ可（三井住友カード） | 三井住友カードの家族カードの申し込み対象は「生計を共にする配偶者、満18歳以上のお子さま（高校生を除く）、ご両親」。海外留学など渡航先で利用する場合は「中学生を除く満15歳〜18歳のお子さま」も発行可能で、国内でのみ利用する場合は受け付けない |
| デビットカード | 可（銀行による） | 三菱UFJデビットは普通預金口座を持つ「15歳以上（中学生を除く）」が申し込める |
| プリペイドカード | 可（カードによる） | Visaプリペ・かぞくのおさいふ（三井住友カード）は6歳以上、dカード プリペイドは12歳以上（中学生以上）でdアカウントが必要、バンドルカードは13歳以上（未成年は保護者の同意）、Vプリカは18歳未満でも親権者の同意があれば可、Kyashは18歳未満は法定代理人の同意 |
なぜ16歳はクレジットカードを作れないのか
法務省の説明では、民法の成年年齢には「一人で有効な契約をすることができる年齢」という意味があり、2022年4月1日の引き下げで18歳・19歳は親の同意を得ずにクレジットカードを作るなどの契約ができるようになりました（支払能力の審査の結果、作れないことがあります）。2004年4月2日生まれ以降の人は18歳の誕生日に成年に達します。16歳は未成年で、カード会社も申し込み対象を18歳以上（高校生を除く）としているため、本人名義のクレジットカードは作れません。18歳になっても高校在学中は対象外のカードが多い点は、クレジットカードは何歳から作れるかの記事で各社の条件を並べています。
家族カード：海外留学なら15歳から（三井住友カードの例）
三井住友カードの家族カードの申し込み対象は「生計を共にする配偶者、満18歳以上のお子さま（高校生を除く）、ご両親」で、本会員が学生の場合は配偶者に限られます。ただし同社の解説記事では、海外留学など渡航先で利用する場合は「中学生を除く満15歳〜18歳のお子さま」も家族カードの発行が可能で、国内でのみ利用する場合は受け付けないと明記しています。留学の予定がある16歳は、親が三井住友カードの本会員なら家族カードを検討できます。他社の家族カードの年齢条件は各社のページで確認してください。
デビットカード：15歳以上、口座残高の範囲で使える
三菱UFJデビットは、三菱UFJ銀行の普通預金口座を持つ15歳以上（中学生を除く）の日本国内居住者が申し込めます。使った分が即時に口座から引き落とされるので、後払いにならず、アルバイト代を入れた口座の範囲で使えます。ネットショップのカード払い欄でも使えるのが、プリペイドとの違いの一つです（使えない加盟店もあります）。年齢条件は銀行ごとに違うので、口座のある銀行のデビットのページで確認してください。クレジットカードとの違いはクレジットカードとデビットカードの違いの記事にまとめています。
プリペイドカード：年齢条件と保護者の同意
- Visaプリペ・かぞくのおさいふ（三井住友カード）：6歳以上。三井住友カードの解説では、プリペイドカードには年齢制限や審査が一切ないものから6歳以上・12歳以上のものまであるとしています。
- dカード プリペイド：12歳以上（中学生以上）でdアカウントを持つ人。
- バンドルカード：13歳以上（未成年は保護者の同意が必要）。後払いの「ポチっとチャージ」は満18歳以上で、手数料と審査があります。
- Vプリカ（ライフカード）：2022年2月22日から、18歳未満でも親権者の同意があれば利用可能。
- Kyash：利用規約で、18歳未満は親権者などの法定代理人の同意が必要（申し込みがあれば同意済みとみなす）。
16歳がプリペイドを使うときは、後払い機能（ポチっとチャージなど）が18歳未満には提供されない点と、保護者の同意が前提になっている点を押さえてください。各カードの詳しい条件は中学生でも作れるプリペイドカードの記事で公式の記載を並べています。
よくある質問
親の同意があれば16歳でもクレジットカードを作れますか
作れません。カード会社の申し込み対象が「満18歳以上（高校生を除く）」で、楽天カードは「未成年の方はお申し込みできません」と明記しています。親の同意で作れるのはプリペイドカード（バンドルカード、Vプリカ、Kyashなど）です。
親のカードを借りて使ってもいいですか
クレジットカードは名義人本人しか使えない前提で発行されています。家族が使うための仕組みが家族カードなので、留学などで必要なら家族カードの発行条件を確認してください。国内で使う目的なら、16歳が自分名義で持てるのはデビットかプリペイドです。
18歳の誕生日が来たら高校生でも作れますか
三井住友カード（NL）の申し込み対象は「満18歳以上の方（高校生は除く）」なので、18歳でも高校在学中は対象外です。楽天カードのFAQは「18歳以上の方であればお申し込みいただけます」とし、18歳以上で5年制一貫高校（高等専門学校・看護科等）に在籍している人の入力方法を注記しています。カードごとに扱いが違うので、申し込み対象の記載を確認してください。